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王景武:民间金融风险借互联网扩散

近日,十二届全国人大代表、中国人民银行广州分行行长、国家外汇管理局广东省分局局长王景武就民间金融、广东自贸区金改试点等金融话题接受南都记者专访。王景武表示,目前民间金融的三大趋势叠加,使民间金融风险更为集中,也更容易向正规金融体系传递。他透露,当前,有关部门正在制定促进互联网金融健康发展的指导意见,并将于近期出台。

而对于广东自贸区的发展,王景武建议,将广东自贸区打造成为资本项目可兑换的“试验田”以及打好广东“侨牌”,设立自贸区华侨经济合作基金等。

谈民间金融

三新趋势加大风险扩散

过去几年,随着小贷、融资性担保公司、典当牌照的发放,以及网络借贷平台、股权众筹快速崛起,各类投资咨询中介机构遍地开花,民间金融非常活跃。

对于广东民间金融情况,王景武在接受南都专访时表示,广东省实体经济转型升级及经济主体对资金功能认识的加深,推动全省民间金融供需越发旺盛,组织形式日趋专业,融资规模不断扩大,民间金融对正规金融的补充作用日趋明显。但他同时指出:“部分风险问题随之暴露。”

王景武认为,民间金融出现的三个新现象应该值得关注。一是民间金融组织集团化趋势非常明显,不少民间金融服务集团的业务已经涵盖小额贷款、融资担保、融资租赁、商业保理、典当和拍卖等诸多领域,同时还参股中小商业银行、信托投资公司等正规金融机构,利用集团平台全方位开展金融业务。“集团内部不同类型的金融业务相互交织,让原先相互隔离的资金通过集团平台相连通。”在王景武看来,民间金融组织集团化经营使金融风险暴露方式由“并联”变成“串联”。

其次,互联网与民间金融的加速融合也在一定程度上加大了民间金融风险。王景武表示,有些民间金融服务组织及其控制人既是放贷人,又是网络借贷的信息中介人和信用担保人,有的甚至是最终的借款人。“在多重角色之间转换,资金风险最终转嫁给投资者。”王景武说。

此外,王景武还指出,当前民间金融与商业银行的关联关系也趋于复杂。“一些基层商业银行在职人员的亲友、离职人员及特定关系人,通过任职或入股小额贷款公司,在资金借贷中充当中介。个别小额贷款公司成了商业银行向外利益输送的管道。部分小额贷款公司的控制人同时也入股中小商业银行,靠利差赚取收益。”

在王景武看来,这三个趋势的叠加,正在使民间金融风险更为集中,参与其中的中小投资者数量更多,风险扩散范围更广、速度更快,也更容易向正规金融体系传递,由此形成的局部性金融风险有可能迅速演变为系统性金融风险。

谈互联网金融监管

明确分工防止监管套利

“当务之急是尽快提升民间金融市场的整体抗风险能力。”王景武认为,面对民间金融的新趋势,首先应该推动民间金融相关立法工作,推动出台《非存款类放贷组织条例》,明确相关各方的法律责任,规定业务规则和监管框架。制定《小额贷款公司管理办法》及配套规则,引导小额贷款公司依法合规经营。尽早出台促进互联网金融发展的指引文件,以此为依据制定网络借贷平台、股权众筹的监管办法。

而针对小额贷款公司等非存款类放贷组织,王景武认为,在资金源头上,要根据相关规定从严控制外部融资,严禁触碰“非法 吸 收 公 众存款”、“非法集资”等底线。在业务拓展上,要与小额信贷行业的风险控制能力相匹配,避免经营业务过度膨胀,防止把自身经营风险转嫁给投资者。“同时也要防范民间金融风险通过互联网扩散。”王景武认为,要尽快明确界定网络借贷平台、股权众筹的经营范围,杜绝一手通过小额贷款公司直接从事放贷、另一手利用互联网搞集资,在小额贷款公司与互联网金融之间设立风险防火墙。此外,他提到,应该落实互联网金融账户实名制,建立以商业银行作为第三方的资金托管机制,实现互联网金融平台账户与客户账户分离,保障客户资金不被挪用、挤占。

对于发展快速,但存在诸多问题的互联网金融,王景武认为,加强互联网金融监管刻不容缓。在具体的思路上,除了依托行业自律,推动互联网金融企业坚守业务底线外,监管框架设计上,要科学界定业务边界和准入条件,落实监管部门的分工和责任,防止监管套利。

王景武透露,当前,有关部门正在制定促进互联网金融健康发展的指导意见,并将于近期出台。

谈自贸区

三地金融不存在错位发展

两会期间,除了关注民间金融等监管问题外,王景武还提出了多份有关广东自贸区发展的建议,提出将广东自贸区打造成为资本项目可兑换的“试验田”以及打好广东“侨牌”,设立自贸区华侨经济合作基金等建议。